指數型萬能壽險Index Universal Life Insurance(IUL)是一種極具吸引力的人壽保
險解決方案,可做為累積現金值和免稅收入的工具。 現金累積的部分取決於主要市場指數的變動,但保證不會受市場跌盪而造成損失,在此用這個例子來說明這樣的產品。
女性38歲非常健康,每月支付1,000美元共持續20年。 她購買了IUL,最初的死亡賠償金為454,881美元。到66歲時,現金值累計達到824,193美元,並有1,005,516美元的死亡賠償金的保障。不用再支付保費,她可以在66歲時開始提領免稅的收入,每年81,970美元,31年共領2,541,081,並繼續保有死亡賠償金,到97歲時,保險金額為631,386美元。
另一方面,如果是同一個人,但採取不同的策略,也就是“購買便宜的定期人壽保險,並把剩餘的金額做投資”,不用保險做儲蓄,而是選擇有風險的投資。
由於每月只需支付44.92美元的定期壽險的保費,並且有同樣的454,881美元的死亡賠償保險金,然後她將剩餘的955.08美元投入到年增長率為7.44%的投資中(與本例中的IUL保險相同)。 如下圖所示,她也開始從她的投資賬戶中提領每年81,970美元的66歲現金。 她將在73歲之前沒有保險,並且在她84歲的帳戶中將把錢通通用完。
<附註:此例子的數字是,根據保險公司的軟體計算所得,是為了說明方便,實際的數字可能會多或少。>